Optimisation PEL

marché particuliers

Votre projet immobilier se précise ? Epargnez plus et augmentez vos droits à prêt, avec un taux garanti.

Optimisez vos versements sur votre Plan Epargne Logement (Carré Mauve) :

  • Pour bénéficier au maximum d'un taux d'épargne attractif, à partir de 2,50 % (1), en fonction du taux légal en vigueur le jour de souscription de votre PEL.
  • Pour accéder à un prêt immobilier. Plus vous épargnez, plus vous augmentez vos "droits à prêt". Vous pourrez ainsi emprunter jusqu'à 92 000 € pour financer vos projets immobiliers.
  • Pour épargnez jusqu'à 61 200 € de versements (2), en obtenant une rémunération exonérée d'impôt sur le revenu jusqu'au 12ème anniversaire de votre PEL (hors contributions sociales).

Calculez et optimisez le montant de votre épargne constituée et de vos droits à prêt immobilier(3) grâce à notre simulateur.


Découvrez comment optimiser vos versements en cliquant sur le lien "Descriptif détaillé" ci-dessous.


(1) Taux annuel brut en vigueur pour les PEL ouverts depuis le 01/01/2013 susceptible de variations.
(2) Dans le cadre de la réglementation Épargne logement.
(3) Selon la réglementation en vigueur au 01/01/2013 . Les prêts Epargne Logement concernent les logements destinés à l’habitation principale.
Descriptif détaillé

Comment optimiser vos versements ?

  • en effectuant un versement exceptionnel :
    Etape 1 : Connectez-vous à la gestion de vos comptes en ligne.
    Etape 2 : Sélectionnez le menu Virements (à gauche).
    Etape 3 : Remplissez les 4 étapes de votre virement.

  • en augmentant vos versements réguliers :
    Etape 1 : Connectez-vous à la gestion de vos comptes en ligne.
    Etape 2 : Sélectionnez le menu Souscription 100% en ligne (à gauche).
    Etape 3 : Sélectionnez le contrat "Versement complémentaire sur Plan Epargne Logement".
    Etape 4 : Prenez connaissance des informations mises à votre disposition.
    Etape 5 : Complétez le questionnaire proposé et validez vos informations.
    Etape 6 : Signez électroniquement le contrat présenté à l'écran (imprimez ou enregistrez le contrat).

Nous vous confirmerons aussitôt par e-mail votre souscription et les références de votre contrat. Les documents contractuels seront joints à cet e-mail ainsi que le bordereau de rétractation si vous changez d'avis.

Vous pouvez également prendre rendez-vous avec un conseiller, nous contacter au 0 800 400 000 (numéro vert, appel gratuit depuis un poste fixe) ou encore, profiter de notre rappel gratuit et immédiat.

Exemple(3) :

Vous souscrivez un PEL en juillet 2012 avec un versement initial de 4.500 €. Vous effectuez des versements mensuels de 150 €. Après 4 ans, avec les intérêts et la prime d'Etat versée en cas de prêt, le capital accumulé atteint 12.408,88 € (prélèvements sociaux déduits), et les "droits à prêt" acquis s"élèvent à 838,92 €.

Vous souhaitez utiliser vos " droits à prêt " pour contribuer au financement pour une résidence principale :
  • de travaux de construction, d'une acquisition ou simulanément d'une acquisition et de travaux liés à celle-ci ;
  • de travaux de réparation ou d'amélioration, hors acquisition, au moyen d'un prêt de plus de 75 000 €.
Vous souahitez utiliser vos "droits à prêt" pour contribuer au financement de travaux de réparation ou d'amélioration (hors acquisition) dans une résidence principale, au moyen d'un prêt d'un montant inférieur ou égal à 75 000 €.
Nature du prêtPrêt immobilierPrêt personnel
" Droits à prêt " utilisés838,92 €300,00 €
Prime d'Etat perçue(4)335,57 €335,57 €
Montant emprunté23 294,60 €11 701,22 €
Taux annuel débiteur fixe pour un prêt personnel4,20%
Taux nominal fixe (actuariel) pour un prêt immobilier4,20%
Durée7 ans5 ans
Frais de dossierAucunAucun
Nombre de mensualités84 mensualités60 mensualités
Montant de la mensualité(5)327,86 €223,94 €
dont ADI(6)8,15 €7,80 €
Taux annuel effectif global (TAEG) fixe4,87%5,73%
Montant total dû27 540,24 €13 436,40 €
dont intérêts3 561,04 €1 267,19 €
dont ADI(5)(6)684,60 €468,00 €
Coût total du crédit(5)4 245,64 €4 249,75 €

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

(3) Sous réserve d’acceptation de votre dossier de financement par notre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Les prêts PEL concernent les logements destinés à l’habitation principale. Pour des travaux de construction, une acquisition immobilière ou simultanément une acquisition et des travaux, ou bien tous travaux réalisés hors acquisition si le prêt est d’un montant supérieur à 75.000 €, le prêt PEL prend la forme d’un prêt immobilier. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente ou des travaux est subordonnée à l’obtention du prêt immobilier. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées. Pour des travaux de réparation ou d’amélioration hors acquisition si le prêt est d’un montant inférieur ou égal à 75.000 €, le prêt PEL prend la forme d’un crédit à la consommation. Vous disposez alors d’un droit légal de rétractation pour revenir sur votre engagement.
(4) hors contributions et prélèvements sociaux
(5) Assurance « décès et perte totale et irréversible d’autonomie » obligatoire incluse. Les contrats d’assurance décès-invalidité sont assurés par
  • CNP Assurances, société anonyme au capital de 594 151 292 € entièrement libéré, dont le siège social est 4 place Raoul Dautry - 75015 Paris – 341 737 062 RCS Paris
  • PREDICA, compagnie d’Assurances de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances, société anonyme au capital entièrement libéré de 915 874 005€ - Siège social : 50-56 rue de la Procession 75015 Paris - 334 028 123 RCS Paris
Entreprises régies par le Code des Assurances. Les évènements garantis et les conditions figurent au contrat.
(6) Correspondant au coût standard pour un assuré de moins de 60 ans d’une assurance « décès et perte totale et irréversible d’autonomie ». Le coût de l’assurance peut varier en fonction de votre situation personnelle et s’ajoute à l’échéance de remboursement de crédit. Il peut arriver que votre état de santé ne vous permette pas de bénéficier des conditions d’assurance standardisées. Le dispositif prévu par la Convention AERAS organise des solutions adaptées à votre cas.
Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître les conditions de cette offre dans notre Caisse Régionale de Crédit Agricole.

Questions-Réponses

Pourquoi devrais-je mettre de l'argent sur mon PEL alors que je n'ai pas de projet immobilier ?

Pour continuer à bénéficier :

  • d'une fiscalité avantageuse (par rapport aux autres produits d'épargne) et ce, jusqu'à la 12ème année de votre PEL,
  • d'un taux garanti intéressant tant que vous conservez votre PEL (dans la limite de 61 200 € de versements ).

Ayant un projet immobilier, je ne trouve pas les droits à prêt très intéressants.

Dans le cadre de votre projet immobilier, en effectuant des versements supplémentaires, vous mettez de l'argent de côté pour votre apport personnel au projet.

En cas de remontée des taux, ils peuvent laisser envisager des perspectives intéressantes.

Je n'ai pas de projet immobilier. Mais, je voudrais aider mes enfants qui envisagent d'acheter un bien. Que puis-je faire ?

Avec votre PEL, vous avez plusieurs solutions pour aider vos enfants :

  • Un PEL peut faire l'objet d'une donation par acte authentique devant notaire ou par déclaration aux impôts si le bénéficiaire n'est pas déjà titulaire d'un PEL.
  • Vous pouvez céder vos droits à prêt issus de votre PEL à vos enfants s'ils sont eux-mêmes titulaires d'un PEL de plus de 3 ans.
  • Enfin, pour ne pas agir à la hâte et aider à préparer sereinement l'avenir de vos enfants, vous pouvez ouvrir et alimenter un PEL à chacun de vos enfants mineurs.

L'essentiel
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